خرید اعتباری ساندویچ پانل از کبیر پانل به واسطه اعتبار اسنادی (LC) قابل انجام است. در این روش بانک مبلغ محصول را پرداخت میکند و خریدار طی چند ماه مبلغ را بازپرداخت میکند.
اعتبار اسنادی (Letter of Credit) ابزاری مهم برای پرداخت در دادوستدهای بینالمللی و داخلی است که از سوی بانک صادرکننده، تضمینی برای پرداخت وجه کالا به فروشنده (ذینفع) ارائه میدهد. در این روش به جای فروشنده، بانک متعهد میشود مبلغ قرارداد را در صورت تأیید تحویل محصول مورد نظر از سوی فروشنده و ارائه اسناد مورد توافق، پرداخت کند. خریدار مبلغ کالا را بر اساس توافق در مدت مشخص به بانک پرداخت میکند. باروبام برای تسهیل خرید مشتریان، فروش اعتباری ساندویچ پانل را از طریق اعتبار اسنادی تمام بانکهای کشور ممکن ساخته است. در سالهای اخیر شرکتهای پتروشیمی و هلدینگ های صنعتی اکثر خریدهای خود از کبیر پانل را با این روش انجام داده اند.
مراحل و مدارک لازم برای خرید اعتباری ساندویچ پانل
هفت مرحله کلی برای خرید ساندویچ پانل از طریق اعتبار اسنادی داخلی (LC) به صورت اختصاری در اینجا آورده شده است. توجه داشته باشید که اعتبار تخصیص یافته توسط بانک، به سوابق مشتری مربوط بوده و مدت زمان تسویه آن معمولاً بین 3 تا 12 ماه است.
- توافق خریدار و فروشنده: خریدار و فروشنده بر سر مشخصات کالا، قیمت، شرایط پرداخت و زمان تحویل محصول به توافق میرسند.
- درخواست گشایش اعتبار اسنادی: خریدار از بانک خود درخواست گشایش اعتبار اسنادی به نام فروشنده میکند.
- صدور LC: بانک پس از بررسی سوابق حساب و اعتبارسنجی خریدار، اعتبار اسنادی را صادر و به بانک فروشنده ارسال میکند.
- آماده سازی و تحویل کالا: فروشنده کالا را مطابق توافقنامه آماده و برای خریدار ارسال میکند.
- ارسال اسناد: فروشنده اسناد مورد نیاز مانند فاکتور، بارنامه و گواهی کیفیت را به بانک خود تحویل میدهد.
- بررسی اسناد: بانک خریدار اسناد ارسالشده را بررسی و در صورت تطابق با توافقات، آن را تأیید میکند.
- پرداخت وجه: بانک خریدار مبلغ را به حساب فروشنده واریز میکند و خریدار در موعد مقرر آن را بازپرداخت مینماید.
مدارک لازم برای گشایش اعتبار اسنادی داخلی
مطابق با آخرین دستورالعمل های بانکی (پایان مهرماه 1403) در اغلب بانکهای طرف حساب کبیر پانل در خرید ساندویچ پانل، مدارک زیر برای گشایش اعتبار مورد نیاز است.
- مدارک ثبتی، آگهی تغییرات، پروانه بهره برداری
- صورتهای مالی دو سال اخیر واحد تجاری
- تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل از ثبت درخواست ممهور به مهر و امضای شرکت
- تصاویر اسناد مالکیت مربوط به داراییهای متقاضی
- اسناد هویتی سهامداران عمده و مدیرعامل
ویژگیهای LC
اعتبار اسنادی داخلی یک تعهد قطعی و برگشت ناپذیر بر عهده بانک است و به معنای پذیرش پرداخت وجه معامله در مقابل ارائه اسناد موضوع اعتبار اسنادی موصوف کالای موجود یا خدمت میباشد. بازپرداخت وجه توسط متقاضی طبق قرارداد خارج از موضوع تعیین میگردد. از نظر حقوقی درخواست کننده در این قرارداد بایستی حق فسخ را تا واریز و تسویه کلیه مطالبات بانک ناشی از این قرارداد به عنوان ضمانت نگاه داشته و همچنین کلیه خیارات را از خود سلب و ساقط نماید.
برخی از ویژگیهای متقاضی که بایستی توسط بانک احراز گردد به شرح زیر است. (واپسین بروز رسانی شرایط و مدارک لازم برای گشایش اعتبار در این مقاله مربوط به مهر ماه 1403 و به استناد وبسایت بانک تجارت است.)
- برخوردار بودن شخص متقاضی از اهلیت قانونی جهت بهره برداری از قرارداد
- دارا بودن مجوزات قانونی و پروانه بهره برداری
- احراز خوشحسابی و عدم وجود سوابق منفی در حساب متقاضی
- اعتبارسنجی و اطمنیان از توانایی بازپرداخت مطابق با قرارداد
مزایای خرید اعتباری ساندویچ پانل با LC
امروزه با پیچیده شدن جریان مالی در بیشتر نقاط دنیا و دشوار شدن تأمین مالی شرکتها، خرید نقدی کالا نسبت به گذشته بسیار کمتر است. خرید ساندویچ پانل از طریق اعتبار اسنادی (LC) یکی از روشهای امن برای هر دو طرف خریدار و فروشنده در انجام معاملات است و به همین دلیل با استقبال بالا مواجه شده است. یکی از مهمترین مزایای این روش، تضمین پرداخت برای فروشنده است.
با استفاده از این روش، خریدار اطمینان دارد که مبلغ معامله تنها در صورت ارسال کالا و ارائه اسناد مورد نیاز به بانک پرداخت میشود و ریسک خروج از توافق طرف مقابل پایین است. از طرف دیگر، فروشنده نیز از این اطمینان برخوردار است که نکول (عدم پرداخت به موقع وجه توسط طرف مقابل) نزدیک به صفر است. این شفافیت و امنیت، بهویژه در معاملات بینالمللی با ارزش بالا، بسیار ارزشمند است و باعث اعتمادسازی بین طرفین میشود. در خرید ساندویچ پانل برای پروژههای وسیع نیز چنین روشی کارآمد و مناسب است.
از دیگر مزایای استفاده از اعتبار اسنادی، امکان تسویه مشتری در بازه زمانی متناسب با شرایط مالی همان شرکت است. برخی از صنایع دوره گردش مالی بلندمدت دارند و امکان تسویه وجوه آنها در کوتاه مدت وجود ندارد. فروشنده در اکثر اوقات نیازمند بازگشت سریع مبلغ فروش جهت تأمین مواد اولیه و تداوم روند تولید خود است و این اختلاف میان خریدار و فروشنده ممکن است همکاری آنها را غیرممکن سازد. در چنین شرایطی بانک میتواند به فراخور صنعت و توان مالی هر شرکت رویه ای برای تسویه برای آن تعریف نماید. بیشترین موارد اعتبارات گشوده شده در فروش محصولات کبیر پانل در سالهای اخیر LC های سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه بوده است.
مزیت اصلی دیگر خرید از طریق اعتبار اسنادی که بیشتر در خریدهای بین المللی پررنگ است؛ کاهش ریسکهای مرتبط با تفاوتهای فرهنگی، زبانی و قانونی در معاملات است. همین موضوع باعث شده که بین 10 الی 15 درصد حجم تجارت جهان از طریق lc انجام پذیرد. بانکها (به خصوص اگر دارای گواهینامه های بین المللی باشند) به عنوان واسطههای قابل اعتماد عمل کرده و تعهدات طرفین را تضمین میکنند. این روش به خریداران اجازه میدهد که بدون نگرانی از تأخیر در تحویل یا عدم دریافت کالا، خرید خود را انجام دهند.
بر اساس آنچه در این بخش ذکر شد؛ میتوانیم لیستی از مزایای خرید ساندویچ پانل کبیر با این روش اعتباری را به شرح زیر در نظر بگیریم.
- اعتمادسازی بین طرفین معامله و تضمین پرداخت وجه و ارسال به موقع کالا
- ایجاد امکان پرداخت مدت دار برای خریدار و تسویه طی چند ماه
- ایجاد کانال قانونی و کارآمد برای پرداخت وجه و جلوگیری از بروز اشتباه در تسویه
- متناسب سازی دوره پرداخت با دوره بازگشت منابع مالی در صنایع مختلف
معایب خرید ساندویچ پانل با اعتبارات بانکی
مانند هر روش تأمین مالی، اعتبار اسنادی نیز میتواند مشکلاتی به همراه داشته باشد که از جذابیت آن برای خریداران و فروشندگان بکاهد. در اینجا به اختصار به مهمترین اشکالات استفاده از این روش در خرید ساندویچ پانل اشاره میکنیم.
- هزینه کارمزد و بهره بانکی که قیمت تمام شده محصول را بالا میبرد.
- پیچیدگی فرآیند احراز صلاحیت و زمانبر بودن گشایش اعتبار
- ریسک ابطال خرید با بروز کوچکترین مغایرت در اسناد یا زمان تحویل آنها
- محدودیت منابع بانکی امکان دارد باعث تأخیر در فرایند گشایش اعتبار گردد.
- وابستگی به بانکها در این نوع خرید بالاست.
نتیجه گیری
استفاده از اعتبار اسنادی خرید داخلی روشی مفید و کم ریسک برای تهیه مواد اولیه و مصالح ساخت و ساز است. اما این روش مزایا و معایبی دارد که بایستی در هر صنعت با پیچیدگیهای همان بخش بررسی شود. خرید محصولات کبیر پانل از طریق اعتبار اسنادی داخلی (LC) نیاز به تجربه و دانش در حوزه های بانکداری، حقوق و اشراف بر تولید محصول دارد. باروبام امکان خرید آسان و سریع را با ارائه مشاوره کامل در طول مسیر گشایش اعتبار، تولید و ارسال محصول برای مشتریان فراهم نموده است. برای اطلاع از شرایط استفاه از این روش در مجموعه باروبام با کارشناسان ما تماس بگیرید.